Resume
WFT Pensioen samenvatting
- Cours
- Établissement
Deze samenvatting heeft 141 pagina's en vat alle 4 de hoofdstukken van WFT Pensioen samen, inclusief een paar oefenvragen en formules.
[Montrer plus]
Vendeur
S'abonner
ww3
Aperçu du contenu
WFT Pensioen samenvattingHet nieuwe pensioenstelsel is ingegaan op 1 juli 2023.
Hoofdstuk 0. Professioneel gedrag
0.1 Professioneel gedrag financieel adviseur
Is een professional, vertrouwenspersoon en soort vriend. Moet integer, eerlijk en
betrouwbaar handelen en houdt zich aan wet- en regelgeving.
Kennis, ervaring en gedragsvaardigheden van de dienstverlener moeten leiden
tot passend advies. Dat advies wordt gebaseerd op de financiële positie, kennis,
ervaring, doelstellingen en risicobereidheid van de klant.
Het gedrag van de dienstverlener is dan ook cruciaal in het hele adviesproces.
Dat gedrag kan bepalen of de consument klant wil worden en of hij klant
wil blijven.
Klantbelang
Er bestaat een cruciaal verschil tussen het centraal stellen van de klant en het
centraal stellen van het klantbelang.
Het centraal stellen van de klant = gericht op klanttevredenheid via goede
bereikbaarheid of snelle service. ‘Geven wat de klant wil’. Belang korte termijn.
Het centraal stellen van het klantbelang = krijgt alleen producten met
toegevoegde waarde geadviseerd. Belang op lange termijn.
Kenmerken adviseur:
Proactief handelen Geen vaktaal
Zelf initiatief nemen. In begrijpelijk Nederlands.
Empathie Transparantie
Begeleiden naar neutraal gevoel. Alle voor- en tegenargumenten
worden vermeld en afgewogen.
Gevoel reflecteren Doorverwijzen
Praten over emoties. Doorverwijzen want recht op beste
advies.
Verschil advies en aanbeveling
Van ‘advies’ = concrete aanbeveling van een nieuw product doet aan
een specifieke klant. En
De diplomaplicht geldt niet voor het beantwoorden van inhoudelijke vragen bij al
bestaande producten.
0.2. Professioneel handelen bij fraudesignalen
Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) en
de Sanctiewet (Sw).
In geval van fraude kan een klant ook de mededelingsplicht bij verzekeringen
niet nakomen.
1
,Verzekeren = het aangaan van een overeenkomst tussen een
verzekeringsmaatschappij en een verzekeringnemer.
Wwft en Sw
Klantmedewerkers hebben volgens de Wwft twee verplichtingen:
het doen van een cliëntenonderzoek; en
een meldplicht bij ongebruikelijke of verdachte transacties.
Clientenonderzoek
Identiteit van klant vaststellen en controleren of op sanctielijst voorkomt.
2 documenten toegestaan:
geldig paspoort;
geldige ID-kaart; en
(reis)document voor vluchtelingen.
Uiteindelijke belanghebbende
De uiteindelijk belanghebbende (in het Engels Ultimate Beneficial Owner (UBO))
= de persoon die het feitelijk voor het zeggen heeft in een bedrijf. Iedere
natuurlijke persoon met > 25% winst-zeggenschapsrechten.
Onderneming kan meerdere UBO’s hebben. Worden opgenomen in UBO register.
KvK is verantwoordelijk.
Meldplicht ongebruikelijke of verdachte transacties
Objectieve indicatie = moet de klantmedewerker de transactie altijd melden.
Subjectieve indicatie = moet de organisatie zelf beoordelen of de meldingsplicht
geldt.
Objectieve indicatoren
Organisaties moeten alle transacties die voldoen aan de objectieve indicatoren
binnen 14 dagen melden bij de Financial Intelligence Unit Nederland (FIU-
Nederland).
(Geldtransfers van €2000 of meer; contante omwisselingen andere valuta meer
dan €10.000, andere betalingen van €10.000 of €15.000 of meer; transacties met
bepaalde landen)
Subjectieve indicatoren
Bij de subjectieve indicatoren bestaat wel ruimte voor ‘meedenken’.
Toezichthouders
De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM).
Toezicht houden en boetes uitdelen.
Meldingsplicht
Verplichting cliëntonderzoek en melding te maken van ongebruikelijke/verdachte
transacties bij de FIU.
Verplicht klant te informeren over mededelingsplicht en te vragen naar
strafrechtelijk verleden.
Onvolledige en/of onjuiste documenten
2
,Als een document niet volledig of niet juist is, hoeft dit niet meteen te betekenen
dat de klant fraudeert.
0.3. Professioneel omgaan met klantgegevens
AVG
De AVG heeft meerdere doelen:
het verbeteren van de privacyrechten van personen;
meer verantwoordelijkheden voor organisaties; en
gelijke bevoegdheden voor alle Europese privacytoezichthouders.
Grondslagen onder AVG
Voorbeelden van die grondslagen zijn:
1. de toestemming van de klant voor een of meer specifieke doeleinden;
2. de noodzaak voor het sluiten of uitvoeren van een overeenkomst met de
klant; en
3. de noodzaak om te voldoen aan een wettelijke verplichting die op de
organisatie rust.
Toestemming
Noodzaak voor verwerking persoonsgegevens ontbreekt = toestemming nodig.
Moet kunnen aantonen dat klant toestemming heeft gegeven.
Mag gegevens alleen gebruiken voor specifiek doel.
Overeenkomst
Een financiële instelling of adviseur hoeft aan de klant geen toestemming te
vragen als sprake is van een overeenkomst die het noodzakelijk maakt om die
persoonsgegevens te verwerken.
Wettelijke verplichting
Sommige organisaties zijn verplicht om bepaalde persoonsgegevens te bewaren
op basis van een wettelijke bewaartermijn. Omdat dit wettelijk is geregeld, kan
de organisatie hiervan niet afwijken.
BSN
Organisaties mogen alleen het Burgerservicenummer (BSN) verwerken als daar
een wettelijke reden voor is.
De volgende organisaties moeten hun gegevens halen uit de BRP waar het BSN is
te vinden:
pensioenuitvoerders (zowel pensioenfondsen als pensioenverzekeraars),
voor bijvoorbeeld de uitvoering van de Pensioenwet;
banken, voor bijvoorbeeld de gegevensuitwisseling met
de Belastingdienst of voor de uitvoering van het depositogarantiestelsel;
verzekeraars, voor de uitvoering van verschillende wetten:
3
, o levensverzekeraars, voor bijvoorbeeld de uitvoering van de
Algemene wet inzake rijksbelastingen,
o inkomensverzekeraars, voor bijvoorbeeld de uitvoering van de Wet
werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA),
o zorgverzekeraars voor bijvoorbeeld het uitvoeren van
de Zorgverzekeringswet (Zvw).
het Centraal Administratie Kantoor (CAK), voor bijvoorbeeld de uitvoering
van de Wet langdurige zorg (Wlz) en Zorgverzekeringswet (Zvw);
het kadaster, voor bijvoorbeeld de uitvoering van de Kadasterwet;
de Stichting Waarborgfonds Eigen Woning (SWEW), voor bijvoorbeeld de
uitvoering van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG);
de Nederlandse Zorgautoriteit (NZa), voor bijvoorbeeld de controle van
goede patiëntenzorg;
de Autoriteit Financiële Markten (AFM), voor bijvoorbeeld de uitvoering van
de Wft;
het UWV, voor bijvoorbeeld de uitvoering van de WIA; en
de Sociale verzekeringsbank (SVB), voor bijvoorbeeld de uitvoering van de
Zvw.
Rechten consument
De drie belangrijkste rechten van de klant zijn de volgende:
het recht op inzage;
Een klant kan bij een organisatie een verzoek doen tot inzage in de
gegevens die de organisatie van hem heeft. De klant mag ook aanvullende
vragen stellen over het gebruik van die persoonsgegevens.
het recht op vergetelheid;
Soms moet een organisatie persoonsgegevens wissen als de klant hierom
vraagt.
het recht op dataportabiliteit.
Een klant heeft het recht om de persoonsgegevens te ontvangen die de
organisatie digitaal van hem in bezit heeft
Boete
Voldoet een organisatie niet aan de AVG? Dan kan de Autoriteit
Persoonsgegevens (AP) de organisatie een boete opleggen.
4
Les avantages d'acheter des résumés chez Stuvia:
Qualité garantie par les avis des clients
Les clients de Stuvia ont évalués plus de 700 000 résumés. C'est comme ça que vous savez que vous achetez les meilleurs documents.
L’achat facile et rapide
Vous pouvez payer rapidement avec iDeal, carte de crédit ou Stuvia-crédit pour les résumés. Il n'y a pas d'adhésion nécessaire.
Focus sur l’essentiel
Vos camarades écrivent eux-mêmes les notes d’étude, c’est pourquoi les documents sont toujours fiables et à jour. Cela garantit que vous arrivez rapidement au coeur du matériel.
Foire aux questions
Qu'est-ce que j'obtiens en achetant ce document ?
Vous obtenez un PDF, disponible immédiatement après votre achat. Le document acheté est accessible à tout moment, n'importe où et indéfiniment via votre profil.
Garantie de remboursement : comment ça marche ?
Notre garantie de satisfaction garantit que vous trouverez toujours un document d'étude qui vous convient. Vous remplissez un formulaire et notre équipe du service client s'occupe du reste.
Auprès de qui est-ce que j'achète ce résumé ?
Stuvia est une place de marché. Alors, vous n'achetez donc pas ce document chez nous, mais auprès du vendeur ww3. Stuvia facilite les paiements au vendeur.
Est-ce que j'aurai un abonnement?
Non, vous n'achetez ce résumé que pour €15,49. Vous n'êtes lié à rien après votre achat.
Peut-on faire confiance à Stuvia ?
4.6 étoiles sur Google & Trustpilot (+1000 avis)
80467 résumés ont été vendus ces 30 derniers jours
Fondée en 2010, la référence pour acheter des résumés depuis déjà 14 ans