PRESENTACIÓN DE LA CÁTEDRA
La cátedra de legislación bancaria, tiene como objeto interiorizar al alumno sobre el conocimiento, manejo, tramitaciones administrativas y registraciones contables de las operaciones que los entes realizan con las instituciones bancarias, financieras, de seguros y c...
1.¿Que es un Cheque?
El cheque bancario es una orden de pago pura y simple, que se libra a la vista o de pago diferi
el librador debe tener fondos suficientes depositados en cuenta corriente bancaria, o autorizac
en descubierto.
2.Que debe contener?
el número de orden impreso en el talón y en el cheque bancario, y el número de cuenta;
la fecha y lugar de emisión;
la orden pura y simple de pagar una suma determinada de dinero;
el nombre y domicilio del banco contra el cual se gira el cheque bancario;
la indicación del lugar de pago; y,
nombre y apellido o razón social, domicilio y la firma del librador.
3.Como se transmite el cheque?
La transmisión del cheque varía según la forma de emisión del mismo, entonces tenemos que:
a) si el cheque se libra a favor de una persona determinada, con o sin cláusula “a la orden”, so
Art. 1711 C. C. P.
b) Si el cheque se libra a favor de una persona determinada, pero con la cláusula “no a la orde
forma y con los efectos de una sesión ordinaria. Art. 1711 C. C. P.
c) Por último, si se librara el portador, como también a nombre de persona determinada, con e
sin indicación del beneficiario, se transmitirá por simple entrega. El cheque puede también ca
un medio no cambiario: por ejemplo, transmisión mortis causa, cesión, fusión de sociedades, e
4.Como es el cheque cruzado?
El cruzamiento del cheque se hace con dos rayas paralelas trazadas en el anverso del cheque,
el tenedor, con la finalidad de que el documento pueda ser cobrado solamente por intermedio
girado. El cheque cruzado tiene la particularidad de que no puede cobrarse por su tenedor en l
girado, salvo, que se trate de un cliente del mismo. El tenedor debe depositarlo a su nombre en
tenga en cuenta abierta, lo que implica dar una orden a su banco para que este lo cobre al banc
puede ser a la orden o al portador, como cualquier cheque; es negociable, esto es, transmisible
a la orden, o de mano en mano si es al portador. El cruzamiento puede ser general o especial
5.Caracteres de la cuenta corriente
a) El contrato de cuenta corriente bancaria es típicamente bancario y por ello comercial
b) Es un contrato innominado
c) Es consensual, porque se perfecciona con el acuerdo de las partes y sin necesidad de que se
acreditamiento alguno.
d) Es bilateral, porque se generan derechos y obligaciones para las partes contratantes.
e) Es oneroso, ya que se presume su onerosidad por tratarse de una actividad mercantil.
f) Es de ejecución continuada
g) Es normativo, porque se lo regula normativamente,
,-Nombre de los socios o integrantes.
-Directorio o uso de la firma.
c) SOCIEDAD DE RESPONSABILIDAD LIMITADA Y EN COMANDITA
-Contrato social
- Inscripción en el registro Público de Comercio.
-Publicaciones.
-Balance.
-Uso de la firma.
d) ASOCIACIONES EN GENERAL
-Acta de fundación y firmantes.
-Estatutos.
-Socios.
- Balance
7.Obligaciones del banco
a) Tener la cuenta de los clientes al día
b) Acreditar en el día los importes depositados si se trata de dinero en efectivo o de cheques li
y tenga suficiente provisión de fondos
c) Enviar al cuentacorrentista un extracto de la cuenta por lo menos al vencimiento de cada tri
presentados en tiempo propio (treinta días) y libros regularmente previa verificación de su aut
e) Si el Banco acepta él depósito de títulos en administración debe custodiarlos, exigir sus inte
los sorteos para la atribución de premios o para el reembolso de capital, cuidar los cobros por
general, proveer al cuidado de los derechos inherentes a los títulos
f) El Banco esté obligado a aplicar las sanciones de multas o inhabilitación
Obligaciones del cliente
a) Mantener suficiente fondos en el Banco.
a) La persona o razón social que, en el transcurso de un año librare diez cheques que fueran re
formales; tres cheques cuyo pago fuese negado por falta de fondos;
b) La persona o razón social a la que se aplicara la multa prevista en el primer párrafo.
c) Hacer llegar al Banco su conformidad u observaciones, ya que si no observara la cuenta en
ausencia de convenio eh el plazo de quince días, se considerarla aprobada la misma , salvo el
errores de escritura o de cálculo, por omisiones o duplicaciones, bajo pena de caducidad, dent
la recepción del resumen de la cuenta relativa a la liquidación de cierre1 la cual debe expedirs
d) Comunicar cambio de domicilio en razón de que es en el domicilio
e) Dar aviso al Banco del extravió, sustracción o adulteración de cheques en blanco
f) Devolver al Banco los formularios de cheques en blanco
g) Cumplir las normas legales y reglamentarias
h) Efectuar en forma personal o por intermedio de otra persona debidamente autorizada, el ret
8.Embargo de la cuenta
Todo crédito que tenga el cuentacorrentista a su favor, puede ser embargado.
, dinero y este se obliga de devolverla más los intereses y comisiones acordados en plazo, form
sujetos del contrato son: el Banco bajo la supervisión del Banco Central del Paraguay, y el die
física o ideal, con capacidad de obligarse. El objeto es el dinero, que el Banco transfiere en pr
11.Clases de Prestamo
a) En cuánto al plazo, se clasifican en préstamos a corto plazo, a mediano plazo y a largo plaz
propios de los bancos comerciales, cuyos créditos son normalmente a 180 (ciento ochenta) día
extienden de uno a cinco años y los últimos se extienden a un plazo mayor de cinco años, Los
otorgados por los bancos hipotecarios, de inversión y de fomento.
b) En cuanto a las garantías, por una parte, están los créditos sin garantía, a-sola firma y, por o
garantías.
La garantía es un recaudo que toma el banquero y le da una relativa seguridad de que no sopo
incumplimiento del prestatario, a la ver que presiona sobre él induciéndolo a cumplir
12.Anticipo bancario
El anticipo bancario es un crédito con garantía pignoraticia sobre títulos o mercancías, como s
en el Código Civil, quedando de las normas sobre éste la situación en que se encuentran los tí
prenda por el acreditado. consiste en la puesta a. disposición del beneficiario del anticipo de u
proporcional al valor de cosas determinadas- o títulos dados en garantía, para que los utilice c
13.Que es el descuento bancario?
El Código Civil italiano de 1942, en su Art. 1858 define el descuento como: “El contrato con
deducción del interés, anticipa al cliente el importe de un crédito frente a tercero, aun no venc
buen fin del crédito mismo”.
14.Que es el crédito documentario?
El crédito documentario es el medio de pago que ofrece un mayor nivel de seguridad en las ve
asegurando al exportador el cobro de su operación.
El crédito documentario es una orden que el importador da a su banco para que proceda al pag
momento en que el banco del exportador le presente la documentación acreditativa de que la m
la manera convenida.
El banco del importador va a pagar si la documentación está en regla, con independencia de q
importador tenga saldo o no. Es decir, el banco del importador garantiza la operación.
15.Tipos de créditos documentarios
16.Entidades cambiarias; Capital, prohibiciones, régimen contable, control de las entida
Artículo 11.-Capital mínimo de las Casas de Cambios. El capital mínimo integrado y aportado
obligatoriamente deberán mantener, sin ninguna excepción todas y cada una de las entidades c
país, será de G. 2.000.000.000 (dos mil millones de guaraníes). La suma indicada será de valo
anualmente, al cierre del ejercicio, en función al Índice de Precios al Consumidor (IPC) calcul
Paraguay y será deducible para el pago del impuesto a la renta.
Del Régimen Contable. Las entidades cambiarias llevarán la contabilidad de sus operaciones d
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