Resume
Samenvatting Verzekeringen (1e jaar FVE)
- Cours
- Verzekeringen
- Établissement
- Karel De Grote-Hogeschool (KdG)
Algemeen vak verzekeringen: 1e jaar Financie- en verzekeringswezen. (2017) --> 17/20 mee gehaald.
[Montrer plus]
2 revues
Par: vincentdeloof1 • 3 année de cela
Par: louislootens • 4 année de cela
Aperçu du contenu
Samenvatting: verzekeringenInleiding:
1. Wat zijn de verplichte verzekeringen:
BA auto
AO (ook van en naar het werk) (door werkgever afgesloten)
Objectieve aansprakelijkheid na brand en ontploffing
- voor openbare plekken zoals cinema, carré (na suitel brand ontstaan als verplichting)
2. Burgelijke vs objectieve aansprakelijkheid:
A. Objectieve aansprakelijkheid:
Slachtoffer moet enkel lichamelijke schade bewijzen
Fout en oorzakelijk verband moeten NIET aangetoond worden
Verzekering van de uitbater zal de schade aan de slachtoffers vergoeden, zo staan slachtoffers niet
in de kou wanneer er geen aansprakelijke kan aangeduid worden.
B. Burgelijke aansprakelijkheid:
Schade moet bewezen worden
Fout moet bewezen worden
Oorzakelijk verband tussen fout en schade moet bewezen worden
3.Ontstaan verzekeringen:
1. SOLIDARITEIT is het basisprincipe dat verzekeringen heeft doen ontstaan.
Mensen leefden in familieverband
Grotere gehelen van een stam
Steden (laatste stap in de ontwikkeling)
2. Mensen wilden hun bezittingen beveiligen tegen allerlei risico’s, deze evolutie kwam er doorheen de
tijd.
3. Kruisvaarders Westen in contact met oosten
Internationale handel
Schepen als vervoersmiddel
Bodemerij: Een geldlening aan een schipper/koopman waarbij de uitlener het risico v.h. transport over
zee op zich nam en de schipper na behouden vaart verplicht was het geleende bedrag verhoogd met
een aanzienlijke rente terug te betalen. soort van hypothecaire lening met als onderpand het schip.
4. Ontstaan van Lloyd’s: wat is Lloyd’s: Speciale risico’s dekken, via een systeem van underwriters en
verzmakelaars:
Maak een onderscheid tussen Lloyds TSB en Lloyd’s (ook soms Lloyd’s of London)
Lloyds TSB is een bank en heeft niets te maken met Lloyd’s.
, Lloyd’s is geen verzekeringsmaatschappij. Lloyd’s is de organisator van een verzekeringsmarkt. Je zou
kunnen zeggen dat het nog een beetje is zoals oorspronkelijk. Edward Lloyd had 300 jaar geleden een
koffiehuis waar zakenlieden en scheepseigenaars elkaar tegenkwamen. Edward Lloyd verkocht koffie en hij
zorgde ervoor dat er in zijn koffiehuis zaken werden gedaan. Hij betaalde ook loopjongens die de laatste
informatie aan de zakenlui bezorgde. Zakenmensen in het koffiehuis schreven hun naam op een stuk papier
(a slip) en stonden op die manier borg voor een risico. Door hun naam onder een andere naam te schrijven
werden zij Underwriters genoemd.
Waar vroeger een Underwriter iemand met veel geld was die (gedeeltelijk) borg stond voor een (maritiem)
risico, is een Underwriter vandaag iemand die werkt voor een syndicaat van investeerders. Tot de jaren
’90 bestond zo’n syndicaat uit rijke individuen ( een Name). Zij stonden met hun persoonlijk fortuin borg
als er iets mis zou gaan. Zij hoefden hun geld niet te geven; zij konden het dus dubbel investeren en dat
bracht hen soms aanzienlijke winsten op. Hun aansprakelijkheid was echter groter dan wat zij investeerden
(Unlimited liability: You are liable until the last button of your shirt).
In de jaren 80 is er veel fout gegaan. Men voorzag veel verliezen, vooral in de V.S. met asbestrisico’s.
Werknemers die met asbest hadden gewerkt en kregen kanker of andere longziekten en claimden
compensaties bij hun werkgever. Veel van die werkgevers waren verzekerd bij syndicaten bij Lloyd’s. Een
aantal syndicaten voorzag dat er problemen gingen komen en dat er niet genoeg kapitaal zou zijn om de
verliezen te dekken. Men is toen nieuwe Names gaan rekruteren, vooral uit de middenklasse. Men hoefde
niet meer superrijk te zijn om een Name te zijn; een beetje rijk was ook goed. Achteraf zijn die syndicaten
toch failliet gegaan en het zijn vooral de Names uit de middenklasse die hun geld en al hun persoonlijke
bezittingen, zijn kwijtgespeeld.
In de jaren 90 is er dan een herstructurering gekomen. Ook bedrijven (met beperkte aansprakelijkheid)
konden nu investeren in een syndicaat. Op dit moment zijn er nog maar een klein aantal Names. De meeste
syndicaten worden gefinancierd door bedrijven (veel verzekeringsmaatschappijen; veel uit Bermuda – o.a.
Hiscox heeft zijn hoofdzetel in Bermuda, uiteraard omwille van het gunstige belastingsklimaat).
Wat is Lloyd’s nu? Een ontmoetingsplaats tussen Underwriters (vertegenwoordigers van een syndicaat =
investeerders) en makelaars die negotiëren over een risico. Het gaat vooral om grote risico’s (olietankers),
speciale risico’s (de stem van Bruce Springsteen) en herverzekeringen. In de Underwriting Room
ontmoeten zij elkaar aan een tafel (de box); een beetje zoals in het vroegere koffiehuis. Een makelaar die
een bepaald risico wil verzekeren gaat eerst onderhandelen met een Underwriter gespecialiseerd in dat
soort risico’s. Als deze ‘leading Underwriter’ akkoord gaat om bijv. 20 % van het risico te dekken, gaat de
makelaar naar andere Underwriters om de ‘slip’ ook door hen te laten ondertekenen, tot het risico voor 100
% gedekt is.
5. Code napoleon:burgerrechterlijke aansprakelijkheidsregels IS NIET BA
6. Gilden/beroepsverenigingen: beroep doen op fonds bij schade, fonds werd gevuld door lidgeld van de
leden.
7. Sterftetabel in 17e eeuw Halley: levensverz
8. 1e Brandverzekering door grote brand in London 1666
9. Staat ziet ook in dat verz soms belangrijk zijn: verplichte verzekeringen
3.1 vb van verz? Particulier vs professioneel:
, BA moterrijtuigen en omnium/voertuigencasco (kleine vs grote= eigen schade mee gedekt +
schade wanneer in fout)
BA familiale/algemene BA
Hospitalisatieverz
Brandverz
Rechtsbijstand: Euromex, LAS, DAR
Levensverzekeringen
Voor bedrijven nog bijkomend: AO, BA uitbating, (productaansprakelijkheid = als er iets mis is met je producten
en iemand loopt er schade door op), groepshospitalisatieverz, (BA exploitatie = Schade die je toebrengt aan
derden door het uitoefenen van je beroep.)
Hoofdstuk 1: maatschappelijke en economische belang van de
verzekeringen
1.Inleiding:
Iedereen is op zoek naar veiligheid en zekerheid binnen de maatschappij, bescherming tegen bepaalde
risico’s. (zowel particulier als ondernemer), Vb. Ongeval, ziekte, brand, overlijden, storm, gezinsvermogen –
door aansprakelijkheid.
1.1 Beschermen hoe?:
A. Preventie: vb. Beschermingskledij om kans op schade + omvang van de schade beperken
B. Sparen/reserves aanleggen: om zelf schade te kunnen afdekken
C. Risico overdragen op een verzekeraar door verz af te sluiten (VW)
Genoeg spreiding van de geb, en het # voorvallen moet beperkt blijven
Voldoende SOLIDARITEIT zorgt voor genoeg geld om risico’s te dekken (vb. Iemand op het 15 e verdiep
zal nooit overstromingsschade hebben maar zal wel premie van brandverz betalen)
Je moet premie betalen voor je je risico mag overdragen: (premie vs tarief: premie is volledige bedrag
dat je moet betalen en tarief is stukje vb jonger dan 21 voor autoverz = extra betalen =tarief dat
premie hoger zal maken)
1.2 Maatschappelijke rol van verzekeringen is tweeledig:
A. Individu:
Persoon zelf – risico’s: ziekte/ongeval/overlijden = loonverlies + medische kosten (hoe hiertegen
wapenen? = verz)
Onze bezittingen/patrimonium: brand (Opm. Brandverzekering bevat verplichte waarborg
natuurrampen: overstroming, aardbeving, grondverzakking/aardverschuiving, opstuwen van
openbare riolering.), diefstal van auto, huis, inboedel
Onze aansprakelijkheid: vb. Huurdersaansprakelijkheid, extra contractuele aansprakelijkheid,
inboedel komt later nog uitgebreid aanbod wanneer dit hoofdstuk wordt besproken.
B. De samenleving:
Verzekeringen bevorderen tewerkstelling
Bedrijven en verenigingen zijn verplicht verzekeringsovereenkomsten af te sluiten: zonder
bescherming is verdere ontwikkeling onmogelijk.
10 000 banen in de sector: verzondernemingen/distributiekanalen
verz zorgt voor grotere investerings/uitbreidingsdurf = goed voor eco van een land
, Economische invalshoek: Verzsector vergoedt schade, stimuleert sparen + belang. Rol in het
investeren van de toevertrouwde middelen en het verlenen van financiële diensten.
Verz beheren financiële middelen om aan hun toekomstige verplichtingen te kunnen voldoen. De
gelden worden geïnvesteerd in overheidspapier/vastgoed/hypothecaire
schuldvorderingen/aandelen/obligaties, …
2. Verzekeren van risico’s:
A. risico = sleutelbegrip binnen verzekeringen (risico, gevaar, risicoperceptie)
B. riskmanagement: risico’s inschatten + hoe ga ik er mee om
C. verzekeringstechniek: risicobeoordeling, risicoselectie, risicocompensatie
2.1 RISICO:
geen verzekeringen zonder risico
DEFINITIE Risicowaarschijnlijkheid: Het geheel aan kansen op het gebeuren van een toekomstige, onzekere
gebeurtenis door toeval.
2.1.1 Betekenissen Risico:
De mogelijkheid dat een ongewenste gebeurtenis optreedt, dat er gevaar is voor verlies of schade
De mogelijkheid dat in een gegeven periode en situatie, verwachtingen niet in vervulling gaan:
- onzekerheid over de gebeurtenis zelf
- onzekerheid over het tijdstip waarop de gebeurtenis zich zal voordoen
Enkel de gevolgen van onzekere, toekomstige en mogelijke geberutenissen , waarvan de totstandkoming
buiten de wil van de verzekerde valt, verzekerbaar.
Risico is het voorwerp dat aan gevaar kan blootgesteld worden:
Voorwerp in brandverzekering: juwelen/woning
Gezinsvermogen in aansprakelijkheidsverzekering
Bepaalde persoon in hopsitalisatieverzekering
Bepaalde persoon in levensverzekering: verzekerde die hartlijder is vormt een slecht risico voor
levensverzekeraar.
Gevaar is de gebeurtenis die een bedreiging vormen voor het risico (voorwerp) dit komt meer voor dan dat er
risico’s zijn.
Brandgevaar in een brandpolis
BA in een aansprakelijkheidsverzekering
Bepaalde ziektes of opnames in een ziekenhuis in hospitaliesatieverzekering
Het overlijden van een bepaalde persoon in een levensverzekering
Aorisico, diefstalrisico, …
2.1.2 Kenmerken risico:
Risico moet zuiver zijn: enkel verlies mogenlijk vs speculatief: zowel winst als verlies mogenlijk
Risico moet onzeker zijn
Gebeurtenis mag niet afhangen van de wil van de partijen
Les avantages d'acheter des résumés chez Stuvia:
Qualité garantie par les avis des clients
Les clients de Stuvia ont évalués plus de 700 000 résumés. C'est comme ça que vous savez que vous achetez les meilleurs documents.
L’achat facile et rapide
Vous pouvez payer rapidement avec iDeal, carte de crédit ou Stuvia-crédit pour les résumés. Il n'y a pas d'adhésion nécessaire.
Focus sur l’essentiel
Vos camarades écrivent eux-mêmes les notes d’étude, c’est pourquoi les documents sont toujours fiables et à jour. Cela garantit que vous arrivez rapidement au coeur du matériel.
Foire aux questions
Qu'est-ce que j'obtiens en achetant ce document ?
Vous obtenez un PDF, disponible immédiatement après votre achat. Le document acheté est accessible à tout moment, n'importe où et indéfiniment via votre profil.
Garantie de remboursement : comment ça marche ?
Notre garantie de satisfaction garantit que vous trouverez toujours un document d'étude qui vous convient. Vous remplissez un formulaire et notre équipe du service client s'occupe du reste.
Auprès de qui est-ce que j'achète ce résumé ?
Stuvia est une place de marché. Alors, vous n'achetez donc pas ce document chez nous, mais auprès du vendeur studentkul1998. Stuvia facilite les paiements au vendeur.
Est-ce que j'aurai un abonnement?
Non, vous n'achetez ce résumé que pour €4,99. Vous n'êtes lié à rien après votre achat.
Peut-on faire confiance à Stuvia ?
4.6 étoiles sur Google & Trustpilot (+1000 avis)
79202 résumés ont été vendus ces 30 derniers jours
Fondée en 2010, la référence pour acheter des résumés depuis déjà 14 ans